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- 壓力測試是甚麼？ 「壓力測試」是金管局於2010年要求銀行實施的一項措施，目的是確保按揭借款人有足夠財務能力，即使應付按息上升，仍能繼續還款，從而令銀行按揭貸款業務風險得到妥善管理。
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壓力測試如何計算入息?
2024年2月28日 · 壓力測試2024｜港人購買私人樓宇時，都必須通過「壓力測試」，以確保按揭借款人有足夠財務能力還款。而申請居屋按揭人士有政府作為壓力測試擔保人，大部分都毋須接受壓力測試。究竟「壓力測試」是如何計算？即看下文壓力測試計法、收入供款。
按揭計算機. 即時物業估值. 按揭計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 最高貸款額 (包含壓力測試) 還款金額. 請填寫以下所有資料以繼續。. (以下計算包含新功能如壓力測試…等。.
「壓力測試」是香港政府訂立的一種風險評核機制，按揭申請人在承造 樓宇按揭 時，會在既有的按揭上，以較高「假設利率」，計算入息水平能否通過「假設供款」之下的標準。 以目前政府規定的壓力測試是「加三厘」，亦即是在既有按揭計劃上加上3％利率，得出假設性供款後，申請人入息水平不可佔有該假設性供款的一定比例，而佔比上限，則視乎不同申請人的狀況。 誰要做按揭壓力測試？ 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。 不過，在2019年施政報告後，政府 撤銷了首置人士的壓力測試要求 ，只需要符合入息要求，而其他按揭人士，包括已有其他按揭在身，或是有物業在身的非首置人士，仍然需要接受壓力測試。
2024年3月5日 · 按壓力測試 (Stress Test，簡稱壓測)，照現行金管局規定，銀行在接受申請人按揭申請前，除了看申請人目前收入是否供得起樓外，還需要測試假設未來息率上升引致還款壓力，申請人是否一樣有足夠財務能力供得起樓以免斷供，過去壓力測試準則是加息三厘。 不過，金管局於2022年9月23日公布，將物業按揭貸款利率壓力測試要求下調只需加息兩厘，即以目前按息加2%計算 (根據市場按息及 H按 封頂息率，一般以不低於5.625%計算)，首套房按揭申請人在壓力測試下之「供款佔入息比率」 (DSR)不可超過60%。 重要提點: 要過壓測才獲通過按揭申請. 由於通過壓測難度比通過供款佔入息比率 (DSR)更大，所以基本上用家只需計算壓力測試，計算入息要求其實以「過壓測」為準，便可知道是否合乎銀行要求的供款能力。
- 如何計算還款能力
- 「供款佔入息比率」?
- 「壓力測試」
- 計算入息要求其實以「過壓測」為準
- 有其他貸款又點計？
現時市場處於加息周期，H按年息約已過封頂息率，但銀行計算還款能力時，唔會以這個利率去計，一般會以H按之封頂息率即現時主要是3.625%厘作標準。另外，普通計數機係計唔到按揭月供，可利用中原按揭計算機，簡單輸入貸款額、利率、年期等就可以準確地計出月供供款。 按揭審批包含對按揭物業及申請人還款能力的評估，在評估還款能力方面，需要符合金管局兩大準則才獲銀行批出貸款：
「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio 簡稱DSR) 是銀行對申請人的基本入息要求，計法是每月總供款金額不超過入息50%(即一半)可獲通過。例如月入$40,000，每月供樓亦供車共$15,000，少於月入之一半，所以合乎這個要求。 重要提點: 銀行H按用封頂息率計每月供款 如果是H按用家，銀行批核按揭時會以H按之封頂息率(即現時主要是3.625厘(P-2.5%; P:6.125%)計算每月供款。
壓力測試 (Stress Test，簡稱壓測) 是銀行評估申請人可承受嘅還款壓力，計法是以現時按息加2厘(以H按為例，就是將H按封頂息率3.625厘加2厘，即5.625厘計算)按揭供款，而在這個假定下，每月總供款金額可超過入息60%。 *香港金融管理局於(9月23日）宣布放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘。 重要提點: 要過壓測才獲通過 由於過壓測難度大些，所以基本上用家只需計算自己是否通過壓測，便可瞭解是否合乎銀行要求的供款能力 延伸閱讀:【2022壓力測試新舊對照】新壓測通過更easy?最低月入要求變化？月入一萬可供多幾多？
舉個例子：陳生首置購入一個$800萬單位自住，借6成，即$480萬，還款期30年。從下圖表可見，「供款佔入息比率」和「壓力測試」的最低入息要求不同，分別是$43,781和 $46,053。基於銀行會視乎客人是否能通過壓力測試最低入息要求，所以這個案陳生只需計算自己收入是否能達$46,053，這樣便才能通過銀行審批。
除了計新造按揭外，如本身已持有其他物業按揭、私人貸款、車會、稅貸等等，無論你係抵押人、借款人或擔保人，這些貸款月供一樣會計入你嘅負債，直接削弱你嘅還款能力，同時「供款佔入息比率」和「壓力測試」亦會有所影響，因此建議申請按揭前，可考慮先償還債務，以便更容易通過銀行審批。Facebook啦！ 如果想更深一步了解壓力測試計法和銀行批核標準，歡迎打嚟中原按揭熱線 2889 2886 又或繼續留意我哋網站同Facebook啦！ 即用中原按揭計算器 如需進一步瞭解詳情，歡迎與我們的專業按揭顧問聯絡。 中原按揭客戶服務熱線 2889 2886 | Whatsapp 9228 2138
2023年9月30日 · 現時要成功申請按揭，需要通過壓測。 在壓力測試下，銀行批核的準則有以下兩種： 供款與入息比率 (Debt to income ratio) (DTI)不得高於50%。 所謂供款與入息比率，是指借款人每月總債務有多少，並對照他們入息而定。 此是按照基本DTI計算。 假設在現水平按息再加某百分比利率後，供款佔申請人月入不多於60%。 在這種計算方法中，銀行假定按揭利率上調2厘，再測試借款人是否有充裕的供款能力。 這就是 按照壓測DTI計算 。 原先 壓力測試要求 加3厘，但後來金管局於2022年9月下調樓按壓測要求，降至現時加2厘。 DTI上限低於50/60可過關. 一般而言，只要上述兩者分別不可超過50%和60%，便符合要求，若果超過百分比上限的要求，銀行不會批出高成數按揭，甚至拒絕申請。
政府於2019年放寬本港住宅物業按揭制度，包括撒銷首置客必須承造壓力測試的規定，並可透過按揭保險提升首置九成按揭樓價上限至HK$8,000,000，令首置人士能承造更高額度的按揭。 然而，首置人士申請按揭時，其實仍須注意最新按揭成數規定，按揭保險、供款入息比率以及按揭利率等事項。 MoneySmart現已推出2021最新的按揭計算機，加上詳細解說，助你籌劃更佳首置按揭預算！ 立即聯絡 按揭專員幫你分析按揭申請！ 2021 香港住宅物業 最新按揭成數表. 自2019年施政報告相關政策實施後，首置人士九成按揭可承造的最高樓價，即由400萬提高至800萬。 非首置人士的八成按揭，亦由最高600萬，提高至800萬。 不過，超過6成以上住宅物業按揭，仍然需要承造按揭保險。 新造按揭沒頭緒？
