私人貸款的還款期或借貸額為何? 相關
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私人貸款還款期的長短，對借款人每月的還款額，以至整個還款期內所需繳付的利息支出，都有極重要影響。 在以下例子中，假設借款人以3%實際年利率（APR）借了15萬元，選用不同的還款期，對理財預算可造成截然不同的影響。 計算結果只供參考，貸款機構或設不同計算方式或收費標準。 在上面的例子中，借款人如選用6個月的短期貸款，每月要償還約2.5萬元，延長還款期可為他減輕還款壓力，以最長的60個月還款期為例，每月還款額只是最短還款期的約1/10。 不過，還款期對總利息支出的影響也顯然易見，使用6個月和60個月還款期，借款人所要支付的實體利息差距近10倍。 選擇長或短還款期的考慮因素.
債務管理. 【還款期】私人貸款最長還款期幾耐？ 還款期愈長愈好？ MoneyHero貸款專家. 最後更新於 03 四月, 2024. 申請私人貸款時，除了實際年利率外，還款期亦是一個重要考慮因素，市面上私人貸款還款期通常為6至60個月，部分長達72甚至84個月，究竟還款期是否愈長愈好？ MoneyHero 同大家了解清楚。 其他貸款比較： 稅務貸款 ｜ 特快私人貸款 ｜ 免入息貸款 ｜ 免TU貸款 ｜ 網上貸款 ｜ 低息貸款 ｜ 24小時貸款 ｜ 易批貸款 ｜ 公務員貸款 ｜ 銀行貸款 ｜ 虛擬銀行貸款 ｜ 短期小額貸款 ｜ 清卡數貸款 ｜ 大額清數貸款. 銀行私人貸款還款期. 銀行貸款還款期一般可選擇12至60個月，即在5年內還清，部分銀行可選擇最短6個月的還款期。
申請 私人貸款 時，還款期是其中一個借款人必須認真考慮的關鍵因素。 坊間主流的私人貸款最長還款期為60個月，少數機構可提供更長還款期；而最短的還款期為3個月或6個月。 借錢 時，用長期還款期是否必然最好？ 有甚麼因素要考慮？ 本文仔細為您分析，助您選擇最有利的 分期還款 方案。 借私人貸款 用最長還款期的好處. 市面上的銀行及財務公司推出的私人貸款產品，可選的還額期為3個月/6個月/12個月/18個月/24個月/36個月/48個月/60個月等，也有少量貸款機構提供最長還款期達72個月的私人貸款，甚至會向特選客戶群組推出84個月或96個月的私人貸款，但整體而言，私人貸款最長還款期超出60個月並不常見。 選用長還款期的私人貸款計劃，有甚麼好處及壞處？ 長還款期助減少每月支出.
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貸款額一般是申請人月薪8至21倍，上限約百萬元，若是公務員或專業人士，貸款額更高。不過若借款人只想藉幾千元，銀行或財務公司也會批准。然而，貸款額越高，利息越低。 一般來說，貸款額不宜太多，剛好符合需要便可。還款額方面，最好不超過月入的30%，以保障還款後，仍有生活費。
想得知還款總數，需把貸款額、還款期、手續費、月平息一併計算。何謂月平息？哪即是每月利息所使用的利率，且不包括銀行手續費（下文詳述）。 假設借貸$50,000，月平息0.40％，還款期24個月。哪每月的利息就是：$50,000 X 0.40％=$200。全期利息就是：$200 X 24個月=$4,800。 另外，申請人需繳付借貸手續費，假設每年收1％手續費，哪借$50,000每年手續費就是：$50,000 X 1%＝$500。兩年就是$1,000。 綜合上述計算結果，總還款額就是：$50,000 + $4,800 + $1,000＝$55,800。以還款期24個月計，平均每月還款額為$2,325。
月平息並不包括利息以外的收費。實際年利率則是一個綜合了利息及附加費後(例如貸款手續費、服務費等)的參考利率，能夠反映實際的借貸成本。故要準確比較各銀行或財務公司貸款計劃，最簡單方法，就是參考實際年利率。 不過，若想計算出準確的每月還款額，由於各銀行或財務機構的還款模式、手續費及優惠有異，故小編建議大家還是用各金融機構網站內的貸款計算機計算。
現時，不少銀行均採用「78法則」分配每期還款額內的本金與利息比例。通常於前期還款比例中，利息會佔較多，之後利息佔比遞減，本金比例增加。 假設借貸$200,000，還款期12個月，全期利息$7,440，即每月還款額：($200,000 + $7,440) / 12(還款期數) = $17,287。以78法則計算，每月利息是： 全期利息 x 尚餘還款期數 / 還款期數總和(12個月即=12+11+…+2+1=78)。換言之，每月還款額扣減利息後，就是每月的償還本金（見下表）。
申請時，需留意銀行的入息要求。一般月入逾$5,000已符合。 在遞交申請前，應準備好文件以供審核。大家可選擇網上遞交貸款申請或親身到分行辦理。一般銀行要求索取最近3個月所發出的證明文件，故遞交申請前，必需查看清楚文件日期。
先選擇貸款服務，再遞交證明文件，然後等待審核結果通知。銀行一般需時一至兩個工作天處理。倘獲通過審批，貸款將存入指定銀行賬戶。至於還款，銀行或財務公司會於申請人的銀行賬戶設立自動轉賬服務，以直接收取每月還款金額。 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page！ 主頁：www.moneysmart.hk
貸款人須在每月還款日或之前繳交每月還款額，否則會被視為遲交還款／過期還款。 每月還款額. 在貸款批核之時，已有列明每月還款額，即每月還款日需要繳付的固定金額。 每月還款額部分用來支付本金，部分則支付利息，比例會按月轉變。 還款方法. 銀行或財務機構一般會提供多種還款方法，而最鼓勵貸款人使用的是設定銀行自動轉帳，這可以大大減低因大意錯過了還款日而造成遲交還款的機會，但仍須注意相關轉帳戶口在還款日前有足夠的資金。 此外，亦可用現金、支票、自動櫃員機轉帳、電子支付等方式還款。 遲交還款. 若貸款人在還款日未有繳交還款，一般會收到貸款機構的短訊提示。 即使是遲交一兩天，大部分貸款機構都會向貸款人收取遲交罰款或手續費，且還款記錄上亦會「留案底」，影響貸款人的信貸評分。
若選擇較長的還款期，減低每月供款之金額，負擔會較輕鬆﹔但相對所衍生的利息則較高，所以視乎您的負擔能力而選擇合適之還款期最為重要。 Citibank卡數結餘轉戶之貸款提供6至72個月的還款期﹔Citibank特快現金之貸款額則提供6至60個月的還款期選擇更有
2022年9月2日 · 借款人按與銀行協定的利息、期數及金額，每月作等額還款。 「循環貸款」 按已動用的貸款金額逐日計算利息。借款人可按需要隨時提取全部或部分貸款，及償還全部或部分欠款。每次還款後，可動用的信貸額會自動回升，讓借款人循環使用。
