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    • 甚麼是年金計劃?
    • 同回報無關嘅「年金率」
    • 香港6大年金計劃比較(截至2017年12月)

    年金(Annuity)可以算係保險理財產品之一,目的係保障供款者退休之後嘅生活,私營保險公司可能會同人壽保險合併銷售。年金可以分成一次過供款或者分期供款,前者就好似即將推出嘅按揭證券公共年金計劃,主打即將退休而又有多少積蓄嘅人;分期供款者就有私營保險公司嘅年金計劃,供款年期由退休前一刻到幫剛剛出世嘅下一代供嘅都有。 派發方面,市面上唔同產品有唔同派法年期,如果年金係終身派發嘅,好似公共年金計劃或者個別嘅保險公司年金計劃咁,最簡單講就係派到死為止!但係如果係有年期限制嘅話,好似係10、15、20年咁,或者係派到100歲之類(香港人平均壽命係男81、女87左右)。

    想投保年金計劃嘅人士,首先要留意嘅就係「年金率」喇。公營年金計劃嘅年金率有7%,而私營年金就由3%起跳,年金率並唔係指本金回報率,而係指供款後每年可以獲分派嘅錢,當中有本有利。假設供款$1,000,000,5%年金率,一年響個本金度拎返最少$50,000,大約每月$4,167。 計法就係:當你響60歲時放咗$1,000,000落個年金率保證5%嘅plan時,每年保證派5萬,即20年後就拎返晒果筆本金,而中間會再加埋其他嘅分紅、獎賞同利息,呢啲額外嘅錢,就叫「非保證年金金額」,由投資年金結餘而嚟。不過,話明非保證金額,就會受市場波動影響喇。有啲保險公司,好似宏利嘅年金產品會中途可能會按某個百分比咁遞增,叫做追下通脹咁。有20年限期嘅,就20年咁派返晒,連本帶利,仲會有一截非保證金額;至於用終身派錢計劃、或者係去到100歲嘅,咁響第21年──即係81歲就開始賺凸,如果真係成有百歲嘅話,之後20年就恭喜晒先,然後再恭喜晒,因為響年金度又賺咗一個開(+100%)! 由於係退休保障嘅一部份,所以選擇年金時,亦要睇下究竟回本期係幾多同萬一派發期間過身嘅話有乜嘢安排,當過咗身之後,年金係繼續定期發放,還是係本金結餘一次過作為身故之後俾指定受益人嘅賠償,都係要注意嘅地方。

    * 如45-65歲投保,入息期至85歲; 45-70歲投保,入息期至90歲 香港退休保障一直都比較輸蝕,無年金呢樣嘢,唔似得好似鄰近地區,好似台灣、日本、新加坡咁,都有公營嘅年金體制去俾退休人士養老,雖然成效不一,但係都算係退休安全網嘅一部份。除咗個別私人企業早就有嘅僱員公積金、2000年先開始推出強積金同行業集成積金、同埋係響2000年前入職做公務員先可以享有嘅「長俸」之外,香港退休人士基本上都係食自己──響以前高息年代,有多少積蓄做過定期、買幾隻藍籌收息,追過通脹唔係特別難。但係今時今日,有錢人戶口開個新資金巨額定期超優惠先得嗰年利率1%;買藍籌好彩賺息蝕價,唔好彩兩者皆輸……如果除咗現有嘅投資同必備嘅強積金以外,都仲有其他用嚟退休時養老嘅積蓄的話,咁臨退休時,將部份積蓄放入年金計劃度,亦可能係另一個可以keep住有得穩定定期分派嘅安排。 MoneyHero.com.hk為香港最大金融產品比較平台,即時幫你比較旅遊保險、信用卡、出糧戶口、私人貸款及按揭,幫你節省日常生活及財務支出!立即比較 延伸閱讀:【年度總結】比較2017年各強積金表現及回報 —— 想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero.com.hk Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!

  2. 3/8/2021 · 香港年金計劃:終身年金計算方法 在這部份,我們會用例子來說明香港年金計劃的計算方法。假設楊先生在 60歲時參與香港年金計劃,並一筆過繳付港幣$1,000,000作為保費,之後每個月他都可獲得港幣$5,100的保證年金金額,保證期為204個月,而入息期則為終身。 ...

  3. 6/7/2021 · 香港的 扣稅三寶 包括延期年金(QDAP)、強積金自願性供款(TVC)及自願醫保(VHIS)。. 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅,常被人用作比較,以下的表格中我們會例出兩者異同,助你找到合適的產品。. 合資格延期 ... ...

  4. 香港金融管理局 - 終身年金計劃

    www.hkma.gov.hk › chi › news-and-media

    9/5/2017 · 香港按揭證券有限公司正積極籌備終身年金計劃,計劃公布後,引來社會各界熱烈討論。精明大使訪問按揭證券公司總裁李令翔(Raymond),解答公眾較關心的一些問題。 精明大使: Raymond,社會各界對終身年金計劃初步反應頗為正面,也對計劃的一些具體安排很感興趣, ...

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  7. 2/5/2019 · 一般而言,延期年金計劃的滾存期愈長,內部回報率(IRR)就會愈高。年輕打工一族如打算在退休後才開始領取年金,選擇年金計劃時可自訂一段較長的滾存期,讓年金供款滾存更高的回報。 為何要買年金香港人愈來愈長壽,退休後所需的開支因而大增。 ...

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    • 注意通脹蠶食年金回報。年金概念為長者提供多一個固定收入,為退休人士帶來多一重保障。據按證的估算,男性於65歲投保,以100萬元投保額計,每月最高可獲發5,800元固定年金。
    • 中途「離場」要蝕讓。老友記亦要注意,「自製長糧」原則是「鬥長命」才划算,皆因投保人愈長命,從政府取得的回報就愈高。不過,資金一旦投放,就會被「鎖住」幾十年,所以長者買年金前,與買其他保險產品時一樣,必須想清楚才投保,以免患病等原因急需用錢的時候被逼退保。
    • 瞓身年金 整體回報或跑輸。另外,以65歲後有100萬元積蓄為例,李兆波提到,每個人的退休生活安排都有所不同。假如過去在其他投資都有不錯的回報,建議只需安排1至2成資金到公共年金就可以,其他可放在股票、債券及定存等身上。
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